Obteniendo Financiamiento En Tiempos Difíciles

Por el Dr. Bart A. Basi

Debido a la crisis actual de crédito en los Estados Unidos y en el mundo entero, la total liquidez que estaba disponible hace solo algunos años para casi cualquier solicitante de un préstamo se ofrece ahora o una elite de posiciones y con tasas estelares de intereses. El gobierno de los Estados Unidos ha hecho repetidos intentos de liberar liquidez de créditos, con resultados mezclados y limitados. La mayoría de los expertos predicen que la crisis de crédito durará al menos hasta en un futuro inmediato, lo cual deja a la mayoría de los negocios preguntándose: “Qué puedo hacer para mejorar mi posibilidad de crédito y conseguir lo que necesito?”

Para satisfacer las necesidades de finanzas profesionales y de banca personal, nos negocios deben tener ingresos más altos y (1) Haber revisado sus estados financieros y tener la posibilidad de demostrar ingresos sólidos, (2) Tener más activos, y (3) crear y comunicar un propósito específico para los fondos.

En términos generales, la mayoría de las cerca de negocios se centra en la declaración de impuestos, con el objetivo último de reducir los impuestos. Sin embargo, este énfasis ha cambiado, porque desde una perspectiva financiera, o una perspectiva que refleja fielmente la realidad, las declaraciones de impuestos no muestran una buena situación financiera de la mayoría de las empresas.

Las menos de lo que conocemos como un estado financiero verdadero y valioso son: reflejar la realidad de las finanzas de la compañía y, de ahí, poder usarlas para presentar una mejor y más adecuada imagen de la empresa para poder obtener préstamos y promover la inversión de bancos e inversionistas.

A diferencia de la declaración de impuestos, las razones para llevar un estado financiero principal no es que sea requerido por la ley para mantener un negocio. Así que solo pocas compañías los llevan. Las empresas públicas si deben llevar un estado financiero para poder cotizar en un mercado abierto.

El Informe de Ingresos Revisado

Un informe de ingresos revisado es una presentación de las finanzas de la empresa para mostrar una imagen más optimista que una declaración de impuestos ordinaria. El responsable de preparar este informe retirará de él los fastos no recurrentes, como salarios familiares, inversiones y otros fastos no-operativos en la medida de lo posible. En efecto, un informe re-estructurado presenta una imagen más realista del negocio que puede ser usado por un banco para justificar un préstamo.

Después de que el informe de ingresos se revisa, las personas de negocio pueden determinar si el informe es suficientemente optimista. Si no, el propietario puede encontrar maneras de incrementar en ingreso más adelante. Como recortando gastos. Deberá recordarse que el informe no tiene propósitos tributarios o de impuestos, pero puede ser usado para fines financieros.

Hoja de Balance Revisada

Una hoja de balance revisada también puede presentarse para mostrar que usted tiene activos reales que pueden ser usados como colaterales por un banco. Cuando revise el balance, los activos deben ser re-valorados a su valor justo de mercado, el inventario se presenta con costos de reemplazo y los préstamos hechos a la compañía pueden ser incluidos o subordinados si eso no constituye mala fe.

Sea Específico

A los bancos también les gusta saber que es lo que usted hará con el dinero que le presten. Un propósito específico le asegura al banco que el dinero no será gastado de forma frívola sin que el negocio gane lo necesario para devolver el préstamo. El banco muy probablemente requerirá un informe específico de cómo van a usarse los fondos. Además, el banco podría incluso requerir un plan de negocios. De cualquier forma, usted debe tener una forma de mostrarle al banco para qué quiere el dinero.

Finalmente, la empresa también deberá tener un plan definido para pagar el préstamo. Esto requiere una proyección de los fondos que estarán disponibles los meses siguientes para respaldarse. Otro informe que reúne esta información se llama “Proyección de flujo de efectivo”.

Conclusión

La presente baja económica es una de las peores desde los años 30. Aún cuando el país sufra una crisis de crédito, aún es posible conseguir uno. Con la ayuda adecuada y asistencia profesional, puede encontrar un préstamo al precio correcto.

El Dr. Bart Basi es un experto en empresas, abogado, contador público certificado y consejero senior del Center for Financial, Legal & Tax Planning, Inc. Es miembro de la American Bar Association’s Tax Committees on Closely-Held Business and Business Planning.